Ипотека «Ұмай»: как женщинам получить до 50 млн тенге на жилье

31 августа Отбасы банк начал принимать заявки по программе «Ұмай» – ипотеке, рассчитанной на женщин. В новой версии программы можно получить до 50 миллионов тенге на покупку жилья. Youth.kz рассказывает, кто может воспользоваться этой возможностью какой нужен первоначальный взнос и как подать заявку.

Кто может участвовать

Главное условие – наличие официального дохода. Для подтверждения платежеспособности потребуется доход за последние шесть месяцев.

Среднемесячный чистый доход семьи не должен превышать 1,25 миллиона тенге.

При этом наличие другой недвижимости не является препятствием для участия в программе. Также нет требования иметь постоянную регистрацию в городе, где женщина собирается купить жилье.

Сколько можно получить

Максимальная сумма займа – 50 миллионов тенге.

Ставка по кредиту составляет 14,8 процента годовых.

Первоначальный взнос зависит от города:

• в Астане и Алматы – от 20 процентов;
• в остальных городах Казахстана – от 15 процентов.

Первоначальный взнос заемщица должна самостоятельно перечислить продавцу из собственных средств. При этом банк рассчитывает сумму займа исходя из меньшей из двух величин – цены покупки или оценочной стоимости жилья.

Например, если квартира в Алматы продается за 32 миллиона тенге, но оценщик определил ее стоимость в 30 миллионов, банк будет рассчитывать кредит исходя из 30 миллионов. При взносе 20 процентов заемщице потребуется самостоятельно внести 6 миллионов тенге, а банк сможет выдать до 24 миллионов тенге.

Какое жилье можно купить

По программе разрешено приобрести:

• готовое жилье в новостройке;
• жилье на этапе строительства – при наличии гарантии Казахстанской жилищной компании или
• соответствующего страхового инструмента;
• квартиру на вторичном рынке, если дом построен не ранее 2016 года.

Первичное жилье можно выбрать только на маркетплейсе банка Baspana Market.

Купленная недвижимость оформляется на женщину. Если заемщица состоит в браке, жилье оформляется как совместное имущество супругов. При необходимости можно привлечь созаемщиков.

Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке

Начинать с накоплений на депозите не обязательно. Банк выдает предварительный заем, даже если на депозите пока нет накоплений. При этом заемщице необходимо продолжать копить средства в рамках системы жилищных строительных сбережений.

Когда на депозите будет накоплено 50 процентов от суммы займа, можно перейти на жилищный заем со ставкой до 5 процентов годовых. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату.

На накопления начисляется вознаграждение банка в размере 2 процентов, а также государственная премия – 20 процентов на сумму, не превышающую 200 МРП.

Сколько придется платить

Отбасы банк приводит пример с квартирой стоимостью 30 миллионов тенге.

При первоначальном взносе 6 миллионов тенге и займе 24 миллиона:

Если на депозите нет накоплений:

• сумма займа – 24 миллиона тенге;
• ставка – 14,8 процента;
• первоначальный взнос – 6 миллионов тенге;
• ежемесячный платеж в первые 10 лет – около 387 200 тенге.

Если на депозите уже накоплено 2,4 миллиона тенге, ежемесячный платеж в первые 10 лет составит около 365 600 тенге.

После накопления необходимой суммы заемщица сможет перейти на жилищный заем с низкой ставкой.

Можно ли получить деньги на ремонт

В рамках «Ұмай» предусмотрен отдельный заем на ремонт жилья, в котором заемщица уже проживает.

Максимальная сумма такого займа – 15 миллионов тенге.

Как подать заявку

Подать заявку можно онлайн:

Зайти на сайт Отбасы банка и воспользоваться сервисом видеообслуживания «Совершить видео звонок».

Либо подать заявку через личный кабинет на Baspana Market.

Оператор проконсультирует заявительницу и примет кредитную заявку онлайн. Для онлайн-подачи достаточно электронных документов. Также оформить заявку можно в отделении Отбасы банка.

Сколько женщин уже воспользовались программой

Программа «Ұмай» впервые заработала в 2021 году при поддержке Азиатского банка развития. За первые три года благодаря ей жилье приобрели 3 661 казахстанская женщина.

В 2026 году программу возобновили после привлечения нового финансирования. Первый транш составил 9 миллиардов тенге, средства поступили от Азиатского банка развития. Финансирование программы будет поступать поэтапно.

В Казахстане также немало жилищных программ для молодежи. Подробнее о них Youth.kz рассказывал в этом материале.