Расул Рысмамбетов: «Главная ошибка молодых − думать, что пенсия никогда не наступит»

В Казахстане продолжаются дискуссии вокруг пенсионной системы после повышения порогов достаточности и сокращения возможностей досрочного использования накоплений. Финансист Расул Рысмамбетов рассказал Youth.kz, когда нужно начинать думать о пенсии, стоит ли самозанятым рассчитывать только на себя и какие ошибки сегодня могут лишить молодых казахстанцев финансовой стабильности в будущем.

− С учетом новых порогов достаточности и ограничений на изъятия, действительно ли у рядового казахстанца остается реальный инструмент увеличивать свою будущую пенсию?

− Думаю, что о массовых изъятиях пенсионных накоплений уже стоит забыть. Сегодня основной путь − это официальное трудоустройство и регулярные взносы. Кроме того, никто не отменял добровольные пенсионные взносы и самостоятельные инвестиции через брокерские счета и другие финансовые инструменты. Поэтому акцент нужно делать не на изъятии средств, а на их накоплении.

− В условиях, когда часть возможностей досрочного использования пенсионных накоплений сокращается, как человеку выстраивать долгосрочную стратегию с ЕНПФ?

− Важно работать официально, регулярно делать отчисления и требовать от пенсионной системы максимальной прозрачности и понятности. Если возможности досрочного использования накоплений ограничиваются, то особенно важно следить за доходностью своих средств и рассматривать дополнительные варианты накоплений, включая добровольные пенсионные программы и другие инвестиционные инструменты.

− В свете последних изменений в системе ЕНПФ с какого момента гражданину уже критически важно начинать управлять своей пенсионной траекторией, а не просто «платить взносы»?

− На мой взгляд, серьезно задумываться о пенсионных накоплениях стоит уже примерно с 25 лет. Многие считают, что пенсия − это слишком далекая перспектива, однако время проходит быстро. Чем раньше человек начнет планировать свое финансовое будущее, тем лучше будет результат.

− Какие реальные рычаги сегодня остаются у гражданина, чтобы повлиять на доходность своих пенсионных накоплений − или эта функция фактически полностью централизована?

− Полностью централизованной эту систему назвать нельзя. Гражданам стоит изучать возможности передачи части накоплений альтернативным управляющим компаниям. Кроме того, важно формировать собственный инвестиционный портфель и создавать дополнительные источники накоплений.

− Какие системные ошибки могут привести к тому, что разрыв между ожиданиями и реальной пенсией станет критическим?

− Главная ошибка − вообще не думать о пенсионных накоплениях и рассчитывать исключительно на государственную систему. Даже если человек регулярно делает взносы, этого может оказаться недостаточно для комфортной пенсии. Поэтому важно заранее создавать собственные финансовые резервы и инвестиционные накопления.

− Если учитывать недавние изменения, какая модель поведения сейчас наиболее рациональна для человека 20-30 лет?

− Рациональный подход − это сочетание обязательных и добровольных накоплений. Можно открыть счет для добровольных пенсионных взносов, рассмотреть варианты управления накоплениями через частные компании, а также заниматься личными инвестициями. Чем раньше человек начнет это делать, тем больше возможностей у него будет в будущем.

− Главная финансовая ошибка казахстанца в 25 лет − это..?

− Думать, что пенсия никогда не наступит. Многие уверены, что смогут работать с той же эффективностью и в 50, и в 70 лет, что в 25. Но практика показывает, что о финансовой устойчивости в старшем возрасте нужно заботиться заранее.

− Огромная часть молодежи сегодня − самозанятые фрилансеры из сферы IT. Немалая часть из них работают в серую или даже в черную. Какие риски они берут на себя в связи с этим?

− Основной риск заключается в том, что они лишают себя полноценного участия в пенсионной системе. Да, многие рассчитывают только на собственные силы, однако государственная пенсия остается важным элементом финансовой безопасности. Без официальных отчислений рассчитывать на достойные выплаты в будущем будет сложно.

− Как самозанятому организовать свою работу так, чтобы при выходе на пенсию не остаться с мизерными выплатами?

− Самозанятым важно не ограничиваться минимальными обязательными платежами. Стоит использовать инвестиционные инструменты, работать через брокерские счета и рассматривать возможность добровольных пенсионных взносов. Действующих отчислений зачастую недостаточно для формирования серьезных накоплений.

− Насколько безопасно и эффективно передавать пенсионные накопления в частное управление?

− Если речь идет о компаниях, деятельность которых регулируется государством и контролируется в рамках действующего законодательства, то такой механизм можно рассматривать как один из инструментов повышения эффективности управления накоплениями. Однако перед принятием решения необходимо внимательно изучать условия и результаты работы конкретной управляющей компании.