Как вкладчики ЕНПФ могут увеличить накопления

Осенью в Казахстане вступят в силу новые правила, которые расширят выбор для владельцев пенсионных счетов. Теперь можно будет самостоятельно решить, оставить средства под управлением Национального банка или полностью доверить их лицензированным частным управляющим. В ЕНПФ объяснили, как работает механизм и какие гарантии сохраняются для вкладчиков.

Государственная гарантия сохранится

Одно из главных изменений касается сохранности пенсионных накоплений. В ЕНПФ напоминают, что с 1 января 2027 года государство гарантирует получателям пенсионных выплат сохранность обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов в размере фактически внесенных средств.

Эта гарантия обеспечивается за счет государственного контроля над пенсионной системой. Регулируются как деятельность самого ЕНПФ, так и работа управляющих инвестиционным портфелем. Для них действуют требования по диверсификации вложений, ограничению рисков и соблюдению инвестиционных нормативов.

Кто управляет пенсионными деньгами?

Сегодня пенсионные активы казахстанцев инвестирует Национальный банк Казахстана. При этом с 2021 года вкладчики могут передать часть своих накоплений в управление частным управляющим инвестиционным портфелем (УИП), имеющим соответствующую лицензию.

Главная задача управляющих − не просто хранить средства, а инвестировать их в различные финансовые инструменты, чтобы увеличить доходность накоплений в долгосрочной перспективе.

Сейчас в реестр ЕНПФ входят шесть лицензированных компаний. Каждая из них использует собственную инвестиционную стратегию, поэтому вкладчики могут выбрать наиболее подходящий вариант с учетом ожидаемой доходности и уровня риска.

Передать можно будет все накопления

Одним из самых заметных нововведений станут изменения, которые вступят в силу уже в сентябре 2026 года.

Если сейчас вкладчики могут передать частным управляющим не более 50% накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, то после вступления поправок в силу это ограничение исчезнет. Казахстанцы смогут передать в доверительное управление до 100% обязательных, обязательных профессиональных и добровольных пенсионных накоплений.

При этом никто не обязывает менять управляющего. Вкладчики смогут оставить средства под управлением Национального банка либо распределить их между несколькими управляющими компаниями, выбрав разные инвестиционные стратегии.

Как следить за своими накоплениями?

В ЕНПФ подчеркивают, что фонд остается единым центром учета пенсионных накоплений независимо от того, кто ими управляет. Все сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета по-прежнему будут доступны в личном кабинете и отделениях фонда.

Кроме того, вкладчики могут воспользоваться специализированной платформой invest.enpf.kz, где публикуются данные обо всех управляющих. Здесь можно сравнить их доходность за разные периоды, изучить состав инвестиционных портфелей, ознакомиться с инвестиционными декларациями и стратегиями управления.

Можно ли увеличить будущую пенсию?

Возможность самостоятельно выбирать управляющего дает вкладчикам больше инструментов для долгосрочного роста пенсионного капитала. Однако вместе с потенциально более высокой доходностью возрастает и уровень инвестиционного риска, поэтому специалисты рекомендуют внимательно изучать стратегию каждой компании перед принятием решения.

При этом законодательство предусматривает дополнительную защиту вкладчиков. Если частный управляющий покажет результат ниже минимального уровня доходности, рассчитанного по требованиям регулятора, он обязан компенсировать разницу за счет собственного капитала.

В ЕНПФ отмечают, что расширение возможностей по выбору управляющего должно сделать пенсионную систему более гибкой. Однако окончательное решение о том, кому доверить свои накопления, остается за самим вкладчиком.