Финансовая грамотность: как накопить на мечту и контролировать личный бюджет

Почти каждому человеку знакомо тревожное состояние из-за личных финансов: боязнь потратить слишком много, страх не дотянуть до зарплаты и мысли о займе или кредите. Однако даже не самые внушительные доходы можно грамотно спланировать, чтобы не нагонять на себя лишний стресс. Youth.kz собрал главные рекомендации.

Почему люди переживают из-за денег?

В 2024 году вышло большое исследование финансовой грамотности казахстанцев, которое показало, что лишь 30,2% совершеннолетних граждан самостоятельно распоряжаются своими деньгами. При этом каждый пятый респондент предпочитает делегировать семейный бюджет партнеру по браку/отношениям.

Эти показатели говорят о не самой высоком уровне финансовой грамотности среди казахстанцев, из-за чего у людей отсутствует необходимое ощущение контроля над ситуацией, что в свою очередь вызывает ощущение тревоги и стресса.

36% казахстанцев прибегают к потребительским кредитам (12,5% из них используют микрокредиты), почти 40% жителей страны регулярно берут деньги в долг.

Что такое финансовая грамотность?

Если упрощать, то финансовая грамотность − это система знаний о том, как эффективно распоряжаться своими доходами. Признаками финансово грамотного человека являются денежное благополучие, умение встречать кризисы и контролировать уровень стресса из-за материальных проблем.

Финансово грамотный человек умеет планировать бюджет, соблюдая баланс расходов и доходов, способен создать подушку безопасности, контролирует свои потребности, оценивает риски, распознает мошенников и осведомлен об основах налогообложения.

Для чего человеку необходимо развивать финансовую грамотность? Во-первых, это избавит его от лишних переживаний и стресса. Во-вторых, это может уберечь его от встреч со злоумышленниками (следовательно, и от потери денег). В-третьих, это может предостеречь его от нарушения закона.

Как научиться управлять своими доходами и расходами?

Выделяют два набора навыков, которые помогут человеку грамотно вести свой бюджет. Необходимо развить «мягкие» и «твердые» навыки. К первым относят критическое мышление, которое поможет принять наиболее логичное и нужное финансовое решение. Также в них включают умение правильно обсудить денежную ситуацию с близкими и выяснить основные потребности каждого члена семьи.

К «твердым» скиллам относят именно практические навыки и знания. Это и учет всех доходов и расходов (контроль, анализ и планирование), это и постановка финансовых целей, это и осознанное использование финансовых инструментов (вклады, ценные бумаги и другие), это и грамотное управление этими активами.

Чтобы обрести финансовую грамотность, человеку необходимо ответить на несколько вопросов.

Во-первых, нужно выяснить, зачем ему это нужно? Есть цель стабилизировать расходы? Или нужно увеличить доходы? Или хочется меньше работать, но не потерять в деньгах? Все детали имеют значение.

Во-вторых, критически относиться к советам экспертов и личному опыту людей из окружения: их позитивный опыт может быть строго уникальным и неповторимым.

В-третьих, систематически заниматься обработкой обучающей информации: финансовая грамотность − это какое-никакое образование, который требует основательного подхода.

В-четвертых, отрабатывайте теорию на практике − пока «ученик» не начнет на деле использовать полученные знания, он не обретет нужные навыки.

В-пятых, нужно фиксировать свои шаги. Можно это делать вручную в блокноте, можно использовать специальные мобильные приложения для контроля бюджета − опций предостаточно.