Как снизить ежемесячный платеж по кредиту

В среднем каждый казахстанец имеет кредит хотя бы на 85 тысяч тенге, а доля закредитованной молодежи растет. Youth.kz рассказывает, как можно законным способом понизить ежемесячный платеж по кредиту.

Что такое реструктуризация долга

Это изменение условий заключенного между банком и клиентом договора о предоставлении денежной суммы в качестве кредита. Цель − облегчить долговую нагрузку на должника и создать ему условия, при которых он вообще способен обслуживать свои обязательства.

Бывают разные способы реструктуризации: временное снижение платежа, кредитные каникулы, снижение процентной ставки, изменение валюты кредита, объединение нескольких кредитов в один и увеличение срока кредита.

В данном случае мы сосредоточимся на последней опции, ведь это зачастую самая доступная возможность в моменте снизить сумму ежемесячных выплат.

Этапы процесса:

• обращение заемщика: в течение 30 календарных дней с даты возникновения просрочки необходимо подать письменное заявление в банк, в котором нужно обосновать причины неплатежеспособности (через отделение или мобильное приложение);
• предоставление документов: к заявлению прилагаются доказательства ухудшения финансового положения: справки о снижении доходов, потере работы, временной нетрудоспособности или выходе в декретный отпуск;
• рассмотрение: банк рассматривает заявление в течение 15 календарных дней;
• принятие решения: банк может согласиться на предложенные условия, предложить свой вариант или мотивированно отказать. 

Что делать в случае отказа?

Если банк отказал в реструктуризации или предложил неприемлемые условия, заемщик имеет право в течение 15 дней обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) с подтверждением факта обращения в банк. 

Многие банки предоставляют эту опцию

Ряд крупных казахстанских банков предоставляют эту возможность. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует порядок урегулирования просроченных задолженностей у граждан, испытывающих трудности с погашением кредита. Согласно этим правилам, банки и кредитные организации обязаны уведомить клиента о просроченной задолженности в течение 20 дней с момента ее наступления. Также организация обязана проинформировать должника о необходимости внесения платежей и наличии у них права в банк со своей проблемой.

Возможность снизить ежемесячный платеж предоставляют сразу несколько банков. Например, банк Kaspi сам может предложить клиенту это сделать посредством повышения срока кредита − чем дольше срок, тем меньше будут выплаты.

Банки Freedom, Halyk, Bereke и Home Credit дают право на реструктуризацию: для этого нужно соответствовать перечню критериев и подать заявку на официальном сайте организации.

Остерегайтесь мошенников

Из-за серьезной закредитованности населения (по данным Telegram-канала «Черный лебедь, рак и щука», казахстанцы взяли потребительских кредитов на сумму свыше 17 триллионов тенге) в соцсетях активны подозрительные аккаунты, которые обещают резко снизить долговую нагрузку и обрушить сумму ежемесячного платежа не на несколько тысяч тенге, а в десятки раз. 

В данной ситуации советуем не предоставлять никаких персональных данных о своем кредите или банковском счете третьим лицам, а всю информацию по своему долгу уточнять на официальных ресурсах банков.