Как накопить первоначальный взнос на ипотеку?

Чтобы получить ипотечный кредит на жилье, необходимо провести большую предварительную работу. Youth.kz рассказывает об основных шагах.

Что нужно знать перед оформлением ипотечного кредита?

Оформление ипотечного кредита – один из важнейших и серьезнейших шагов в жизни каждого человека. Покупка жилья – не каждодневная рутина, такие сделки влияют на жизнь и зачастую определяют ее темп, настроение и ближайшее ее будущее.

Перед тем, как идти в банк, необходимо провести серьезную предварительную работу. Во-первых, человек должен ответить для себя – готов ли он зафиксироваться в одном месте на ближайшие 10-20 лет? Если мы говорим о человеке со средними доходами, то ипотечный кредит будет исчисляться многими годами, так что решаться на ипотеку нужно только в том случае, если вы не планируете переезд.

Во-вторых, обязательно нужно иметь стабильную работу и подтвержденный доход. В ходе обсуждения условий ипотечного кредита банки обязательно запрашивают у клиента информацию о его доходах: например, просят предоставить подтверждения платежеспособности за последний год. Но и сам человек должен ответить себе на вопрос: готов ли он в течение следующих 10-20 лет ежемесячно и исправно платить серьезную сумму денег?

В-третьих, нужно накопить первоначальный взнос. Чаще всего в Казахстане банки требуют не менее 10% от стоимости квартиры в качестве первой выплаты, но иногда процент достигает и 30. Чем больше вы сможете заплатить в качестве первоначального взноса, тем комфортнее будут условия дальнейшего кредита: меньше и срок, и ежемесячные платежи

Как собрать нужную сумму?

Эксперты выделяют несколько способов. Первый – 50/30/20. Делите свои доходы на три категории – 50% тратьте на необходимые и сиюминутные потребности, 30% – на развлечения и оставшиеся 20% – на накопления. При желании пропорцию можно корректировать в пользу сбережений.

Второй метод – «Заплати сначала себе». При получении зарплаты прежде всего нужно отложить определенную сумму денег на накопления, а уже остатком распоряжаться по назначению: транспорт, кварплата, еда и отдых.

Третий способ – «52 недели богатства». Смысл заключается в том, чтобы каждую неделю откладывать определенную сумму денег, но с каждым разом повышать ее размер: например, начать с одной тысячи тенге, а затем постепенно увеличивать. Например, если начать с одной тысячи тенге и с каждой неделей откладывать на одну тысячу больше, то к концу года можно накопить почти 1,4 млн тенге.

Четвертый и лучший способ – использовать финансовые инструменты. Если банки дают дорогостоящие кредиты, то почему бы перед этим не воспользоваться их обратными услугами? Есть накопительные счета, есть вклады с фиксированными процентами – есть немало способов вложить одну сумму, а на выходе получить более значительную цифру.

Очень ловкая схема – накопить сумму для вклада, которая позволит ежемесячно тратить сумму, которая полностью покроет месячный платеж по ипотеке.

Какие существуют программы?

Есть как государственные программы, есть ипотечные программы в самих банках, а еще существуют гибридные предложения, когда банки выступают совместно с региональными акиматами.

Программы «Алматы жастары», «Елорда жастары», Qamqor и «Алатау жастар» – совместные ипотеки Отбасы-банка и регионов. Детали предложений зависят от конкретных договоренностей банка и нужного вам региона страны.

Базово условия выглядят так: ставка в размере 5-6%, первоначальный взнос – не менее 10% сумма займа – до 18 млн тенге, срок – до 19 лет. В программе могут участвовать люди до 35 лет без собственного жилья и находящиеся в браке не менее пяти лет.

Ипотека «7-20-25» – государственная программа, действующая до конца 2029 года. Ставка по ней составляет 7%, первоначальный взнос – 20%, стоимость квартиры – от 15 до 25 млн тенге, а срок договора не может превышать 25 лет.

Требования к участникам – для молодых супругов, состоящих в браке не менее 18 лет, отсутствие других ипотек.

Ипотека «Жаст Отбасы» – программа Отбасы-банка, но условия подойдут далеко не всем. Ставка – 6% с опцией понижения до 5%, первоначальный взнос – половина суммы, стоимость жилья – до 100 млн тенге и срок до девяти лет.

Требования к участникам – новый депозит в банке, состоять в зарегистрированном браке не менее пяти лет.