Хватит ли вам зарплаты? Три простых способа вычислить траты

Зарплата в вакансии не всегда показывает, насколько выгодно человек продает свой труд. Например, 300 тысяч тенге могут выглядеть неплохо на бумаге, но после дороги до работы, обязательных расходов и роста цен картина меняется. Youth.kz собрал три простых способа посмотреть на свой доход с разных сторон.

Расчет реальной стоимости рабочего часа 

Один из таких подходов предложили Вики Робин и Джо Домингес в книге «Кошелек или жизнь?». Они предлагают считать не просто зарплату, разделенную на количество рабочих часов, а так называемую реальную почасовую оплату.

Для этого авторы предлагают учитывать расходы и время, которые появляются именно из-за работы: дорогу, рабочую одежду, питание, подготовку к рабочему дню и другие связанные с занятостью траты. После этого доход делится на все время, которое фактически уходит на работу.

Для простого расчета можно использовать такую формулу:

(зарплата − расходы, связанные с работой) ÷ все часы, которые работа занимает = реальная стоимость часа.

Например, человек получает 300 тысяч тенге в месяц.

Работа занимает 176 часов в месяц. Еще 44 часа уходят на дорогу – по два часа в каждый из 22 рабочих дней. Допустим, на транспорт и обеды вне дома из-за работы уходит 30 тысяч тенге.

Тогда расчет будет выглядеть так:

(300 000 − 30 000) ÷ (176 + 44) = около 1 227 тенге в час.

Если просто разделить зарплату на часы работы, получится около 1705 тенге. Но второй расчет показывает, сколько денег остается на каждый час, который человек фактически отдает работе и связанным с ней расходам.

Этот способ особенно полезен при сравнении вакансий. Например, одна работа может платить 350 тысяч тенге, но находиться далеко от дома и требовать больше времени. Другая – 300 тысяч, но занимать меньше времени. Сравнить такие предложения только по зарплате недостаточно.

Еще один прием из этой же идеи – переводить цену покупки в часы работы. Если реальная стоимость вашего часа составляет 1200 тенге, покупка за 60 тысяч условно стоит 50 часов вашего времени.

Оценка чистого остатка после обязательных трат 

Второй способ отвечает уже на другой вопрос: какая часть зарплаты действительно остается после расходов, от которых сложно отказаться?

Похожую модель предлагают Элизабет Уоррен и Амелия Уоррен Тьяги в книге «Все ваше благосостояние». Их система делит деньги на три большие категории: обязательные расходы, желания и накопления. Авторы называют ее правилом 50/30/20.

Для нашего расчета не обязательно пытаться точно попасть в эти проценты. Важнее определить собственный обязательный минимум.

Можно взять:

• аренду или платеж за жилье;
• коммунальные услуги;
• продукты;
• транспорт;
• связь;
• обязательные платежи по кредитам;
• другие расходы, без которых трудно обойтись.

После этого от зарплаты вычитается эта сумма.

Например, зарплата – 300 000 тенге.

Обязательные расходы:

• жилье – 100 000;
• продукты – 50 000;
• транспорт – 25 000;
• связь и коммунальные услуги – 25 000;
• обязательные платежи – 30 000.

Всего – 230 000 тенге.

После этих расходов остается 70 000 тенге.

Именно эту сумму уже можно использовать для необязательных покупок, отдыха, накоплений или других целей.

Здесь важно не воспринимать правило 50/30/20 как универсальный норматив. Книга предлагает использовать соотношение как ориентир для проверки того, где возникает финансовая нагрузка. Например, если обязательные расходы занимают около 80% дохода, это повод отдельно посмотреть именно на них.

Поэтому две зарплаты одинакового размера могут давать человеку совершенно разный запас денег.

Анализ покупательной способности и реального дохода 

Третий способ – посмотреть на покупательную способность дохода.

В экономике для этого используется понятие реального дохода. Номинальный доход – это просто сумма, которую человек получает. Реальный доход показывает, сколько товаров и услуг можно приобрести на эти деньги с учетом изменения цен. Бюро статистики труда США, например, определяет реальные доходы как заработок, скорректированный с учетом инфляции.

Для бытового расчета сложная экономическая формула не нужна.

Можно сравнить, сколько денег остается после одной и той же условной корзины расходов в разные периоды.

Допустим, год назад человек получал 250 тысяч тенге, а его основные расходы составляли 190 тысяч. После них оставалось 60 тысяч.

Через год зарплата выросла до 280 тысяч, но те же основные расходы увеличились до 230 тысяч.

Теперь остается:

• 280 000 − 230 000 = 50 000 тенге.

Зарплата выросла на 30 тысяч, но свободных денег стало на 10 тысяч меньше.

То есть смотреть только на повышение зарплаты недостаточно. Если цены растут быстрее дохода, его покупательная способность снижается. Именно поэтому экономисты используют показатели реального, а не только номинального дохода.

Проверить свою ситуацию можно еще проще: выбрать несколько расходов, которые повторяются из месяца в месяц, и сравнить их с зарплатой сейчас и год назад.

Размер зарплаты не всегда показывает, насколько комфортно человеку живется на этот доход. Ранее Youth.kz поговорил с молодыми казахстанцами о том, сколько они зарабатывают, на что тратят деньги и какая сумма, по их мнению, нужна для самостоятельной жизни.