Казахстанцам станет сложнее брать кредиты: что нужно знать молодежи

В Казахстане утвердили новые правила, которые усложнят оформление кредитов для некоторых граждан. Изменения напрямую влияют на то, как банки будут подходить к оценке клиентов. Объясняем, что именно изменится и почему это касается молодого поколения.

До сих пор при выдаче кредитов банки опирались на стандартные данные: уровень дохода, кредитная история и существующие долги. Но по новым правилам Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, проверка будет включать дополнительные критерии, которые раньше почти не учитывались.

Есть три запрета, при которых банк откажет в кредите, даже если остальные показатели в норме.

1. Есть текущая просрочка.

Банк не выдаст новый беззалоговый кредит, если:

• есть просрочка более 30 дней по банковским кредитам;
• или просрочка больше одного дня по микрокредитам.

Это особенно важно, потому что многие недооценивают даже минимальные задержки по микрозаймам.

2. Вам когда-либо прощали долг.

Если после 1 июля 2025 года человеку простят задолженность, он автоматически попадет в стоп-лист на 36 месяцев. В этот период банки не смогут выдавать ему новые беззалоговые кредиты.

3. Реструктуризация не помогла.

Иногда банки идут навстречу и предлагают изменить график платежей – это называется реструктуризацией. Но если после этого человек все равно продолжает задерживать выплаты, новый кредит ему тоже не выдадут. Логика простая: если даже облегченный график не помог, значит, риск слишком высокий.

Банки начнут смотреть не только на доход

Проверка заемщиков теперь будет включать больше факторов. Помимо привычных данных, банки смогут учитывать:

• уровень образования;
• стабильность работы;
• семейное положение;
• сферу занятости;

цель, на которую берутся деньги.
То есть, решение по кредиту будет зависеть не только от зарплаты, но и от общего представления о том, насколько надежным выглядит заемщик. Еще недавно такой подход почти не применяли.

Почему это важно для молодого поколения

Потребности молодежи часто покрываются за счет кредитов. Многие берут займы на технику, учебу, аренду жилья или оформление первых самостоятельных покупок. При этом молодые люди только начинают карьеру, получают образование или находятся в процессе смены работы. Поэтому их доход нестабилен, а кредитная история короткая или отсутствует.

В таких условиях новые требования могут усложнить получение кредита даже при небольших нарушениях. Например:

• небольшая просрочка может закрыть доступ к займу на долгое время;
• отсутствие постоянной работы или диплома может сыграть против заемщика;
• первый кредит теперь будет труднее получить, если нет устойчивого дохода.

Для тех, кто делает первые шаги к финансовой самостоятельности, это серьезный фактор.

Риски

Главной проблемой может стать рост популярности микрокредитных организаций среди молодежи. На фоне новых банковских требований предложения МФО будут выглядеть еще более доступными. МФО выдают деньги быстрее, решение принимают почти сразу, а документов нужно минимум. Но вместе с этим растут и риски:

• процентные ставки выше;
• сроки короче;
• даже небольшая задержка может заметно увеличить сумму долга.

И это касается молодежи в первую очередь. По статистике, заемщики в возрасте от 18 до 24 лет составляют 39% всех клиентов микрокредитных организаций. То есть почти каждый третий микрозайм оформляется молодым человеком. Если банки будут отказывать чаще, эта доля может увеличиться.

Как защитить себя:

• внимательно следить за сроками платежей, особенно по микрокредитам;
• избегать импульсивных займов;
• заранее формировать хорошую кредитную историю небольшими и вовремя закрытыми кредитами;
• проверять свою кредитную историю;
• рассматривать микрокредиты только как крайнюю необходимость.